80楼网赚论坛官网：今日头条试水金融遭举报 助

　　2018年7月，今日头条上线日晚，该业务遭到一位自媒体人的实名举报，该自媒体人质疑今日头条没有金融牌照却上线金融业务，涉嫌虚假宣传、侵犯通讯录隐私等。

　　“放心借”业务是否违规还有待监管部门来判定，但该事件暴露了业界对于助贷业务的认知颇为模糊。

　　据天眼查信息，放心借由北京未来视界科技有限公司运营，该公司注册于2018年5月2日，不过其注册信息中的官方网站目前无法打开。综合以上工商信息可以发现，经过层层穿透，放心借的运营方实为今日头条母公司字节跳动有限公司。

　　7月初低调向小部分用户开放的今日头条平台“放心借”业务，近日已经可以通过抢先申请获得服务入口，每日名额上限2万人。放心借为一款最高额度20万，日利率0.03%起的现金贷产品。

　　据产品介绍，“放心借”是为个人消费借款提供的服务平台，通过智能算法为用户推荐“高额低息”的正规持牌金融机构，合作方为南京银行、中银消费金融以及新网银行。

　　事实上，在国内体量较大的互联网公司中，今日头条在金融业务中的布局较晚。今日头条运营以来，用户数量的激增带动了它的融资与估值。从2012年7月到2016年12月，今日头条共进行4轮融资，A轮、B轮的融资金额仅为100万和1000万美元，而2016年12月的融资额已经达到了10亿美元，估值超过100 亿美元。有媒体称，今日头条在2018年8月启动了新一轮融资，估值高达750亿美元。

　　在上线“放心借”之前，今日头条APP的商业模式可以直接概括为互联网广告，即通过出售广告位来获取收入，互联网广告、网络游戏、内容付费和网络购物是流量变现的主要途径。

　　据长江证券研报，预计今日头条2018年国内整体收入达到450亿元左右，抖音收入预计在200亿元。

　　恒大研究院研究员沈明辉认为，今日头条APP选择互联网广告可能因为互联网广告市场规模大，2017年中国互联网广告规模达到了3884亿元，远高于网络游戏和在线视频用户付费的市场规模。

　　不过，过度依赖广告收入，可能会让今日头条陷入百度的困境。百度对于搜索引擎广告的过度依赖，使百度不遗余力提升广告单价，由此出现了大量虚假医疗广告。此外，固守现有阵地和商业模式，最终会让今日头条为新的技术周期所淘汰。

　　在资讯领域，今日头条并非没有竞争对手。譬如，趣头条已通过“网赚”和地推的方式获取了超过1亿的注册用户。数据显示，2018年6月，趣头条单用户每天使用时长超过55分钟，虽然用户规模上和今日头条还有较大距离，但所采取的“用户下沉”方式，确实已经对今日头条产生较大冲击。

　　长江证券分析师王傲野指出，头条系当前的商业模式主要以内容为入口，目前内容根基不稳，监管层对内容的监管力度加大，同时广告收入在未来的2至3年可能会出现增长放缓，对比美团、小米，公司还需拓展多样化营收，建立强大的生态壁垒，头条目前收入结构仍不牢靠。

　　《2017年中国消费信贷市场发展报告》数据显示，截至2017年底，我国除房贷外消费信贷市场规模达9.8万亿元。其中除房、车、卡外其他消费信贷规模约5.2万亿元，互联网消费信贷预计达4.4万亿。

　　为金融业务导流，已经成为相关互联网企业的变现利器。以小米为例，一季度广告推广为其带来了18.74亿元的收入，占互联网服务业务的58%，甚至超过了2015年全年广告收入的总和。

　　然而，小米推广的相关P2P平台曾出现大规模的“爆雷”，严重影响了其品牌形象。事实上，小米的招股书显示，在理财产品代销方面，公司通过应用程序推广知名金融机构的优质理财产品，加强产品筛选程序，确保仅向消费者推广符合相关法律法规的产品。

　　对拥有流量和场景的公司而言，助贷确实能够带来新的增长点。以上市公司航天信息为例，该公司的主营业务为税控业务，但助贷业务已经成为了该公司重要的业务增长点。其子公司诺诺金服与浦发银行推出“银税贷”，并与瀚华金控推出“金税贷”。助贷业务从2015年的2亿元，上升至2017年的87亿元。

　　事实上，助贷推动了银行、特别是小银行的零售转型。光大证券分析师陈浩武认为，助贷得以快速发展，是由于同时满足了银行和助贷机构双方的诉求。

　　对银行而言，助贷有助于帮助其打破地域限制、扩大获客群体，为资产寻找投向、实现盈利，同时培养互联网环境下的经营能力等。对助贷机构而言，助贷有助于其获得低息稳定的资金、借用银行牌照和征信渠道、培养独立风控能力、掌握银行+互联网融合体系下制高点等。